SOFOMs ENR de microcrédito, factoraje y crédito PYME · SOFOMs ER con vínculo bancario y supervisión plena CNBV. Diseñamos contigo la arquitectura tecnológica que tu figura necesita — con cumplimiento Art. 95 Bis o Art. 115 LIC integrado de origen.
El sector SOFOM en México opera con cartera total de $547,806 millones de pesos y un IMOR promedio de 5.1%. Las que crecen son las que dejaron de operar en Excel hace tiempo. Las que se quedan estancadas — o cierran — son las que siguen armando expedientes a mano, calculando reservas en hojas que se rompen, y descubriendo problemas de cartera dos semanas tarde.
Tu cartera ya no cabe en el core actual.
Migrar te aterra porque el costo no es la licencia — es el riesgo de perder información histórica y romper reportería al regulador.
El comité de crédito sesiona con información dispersa.
Cinco fuentes para una decisión, papeles que no concilian, decisiones que se toman bajo presión de tiempo.
El IMOR sube y nadie ve la causa raíz.
Tu reporte de cartera vencida llega tarde, sin segmentación por cohorte de originación, sin scoring de morosidad. Cuando finalmente entiendes el problema, ya creció dos meses.
El dictamen técnico CNBV te quita el sueño cada año.
Tu programa PLD vive en manuales que nadie actualiza, los reportes ROR/ROI se generan a mano, y cada visita es un fin de semana del oficial de cumplimiento.
El ENR-a-ER te asusta más de lo que debería.
Sabes que si un banco entra al accionariado tendrías que pasar a ER por ministerio de ley — y tu infraestructura actual no soporta supervisión plena Art. 115 LIC.
Captación digital de leads para crédito PYME, factoraje, microcrédito o arrendamiento. Motor de evaluación que diferencia ticket bajo (scoring automático) de ticket alto (underwriting asistido). Comité con carpeta auto-armada y carta propuesta generada.
Funnel por tipo de producto (PYME, factoraje, microcrédito, arrendamiento) con trazabilidad por canal.
Validación de listas, perfil transaccional, expediente digital alineado a Art. 95 Bis o Art. 115 LIC según figura.
Scoring automático para ticket bajo o underwriting asistido para PYME y arrendamiento.
Carpeta armada con datos del expediente, propuesta generada, decisión documentada.
Contratos electrónicos por tipo de producto crediticio. Constitución y registro de garantías mobiliarias en RUG cuando aplica. Dispersión SPEI integrada con registro contable conforme a NIF y criterios CNBV.
Generación automática por tipo de producto con firma electrónica avanzada.
Constitución y registro automatizado de garantías mobiliarias cuando aplica.
SPEI integrado con contabilización NIF y criterios CNBV en un solo flujo.
Calificación de cartera bajo IFRS 9 con metodología específica para tu tipo de cartera. Reportes Art. 95 Bis (ENR) o Art. 115 LIC (ER) automatizados. Cobranza segmentada con scoring de morosidad. Monitoreo PLD continuo con generación automática de ROR/ROI/ROIP.
Por etapas, con metodología adaptada a tu producto crediticio.
Art. 95 Bis (ENR) o Art. 115 LIC (ER) automatizados desde la cartera viva.
Scoring de morosidad por cohorte de originación con escalamiento documentado.
Vigilancia transaccional + ROR/ROI/ROIP automáticos a UIF.
DTX Audit te da el mapa, DTX Launch te lo construye, DTX Compliance te quita el dolor del dictamen técnico.
SOFOM ER · Crédito PYME
"Pasamos de armar carpetas de comité en Excel y enviarlas por correo, a tener el expediente completo, integrado, accesible desde cualquier lugar — y los tiempos del comité se redujeron drásticamente." — Director de operaciones
Resultados: 97% reducción en tiempo de generación de reportes UIF · 40+ horas-persona/mes recuperadas en cumplimiento · Cero observaciones en visita CNBV post-implementación · Comité de crédito de 5 días a 4 horas.
Leer caso completoSi tienes vínculo patrimonial 20%+ con un banco, SOCAP o SOFIPO, eres ER por ministerio de ley y aplica Art. 115 LIC con supervisión plena. Si no, eres ENR y aplica solo Art. 95 Bis LGOAAC. Nosotros adaptamos la implementación al régimen que te aplica — y si estás cerca del umbral, te diseñamos la arquitectura que aguante el upgrade a ER.
Un DTX Launch típico en SOFOM toma entre 4 y 8 meses, dependiendo del estado de tu información actual y de la complejidad del producto crediticio. Empezamos por DTX Audit (45 min, gratis) para darte el plan a 90 días con plazos concretos.
La mayoría de las SOFOMs medianas no tiene. Por eso ofrecemos DTX Retainer — operamos como tu área de TI externa, dedicada, especializada en crédito y compliance. Te quitamos el dolor sin obligarte a contratar headcount.
DTX Audit es siempre gratuito. DTX Launch y los demás servicios se cotizan por proyecto, no por hora. El alcance, los entregables y el precio quedan firmados antes de empezar, no son una sorpresa al final.
45 minutos con un consultor senior. Reporte ejecutivo con scoring de madurez de tu SOFOM, benchmark sectorial y plan a 90 días. Sin costo, sin compromiso.
