SOFIPO Niveles I — IV

Para SOFIPOs que necesitan modernizar sin tirar el core.

Sociedades Financieras Populares supervisadas por CNBV, con federación, fondo de protección al ahorro y un calendario regulatorio que no perdona. Diseñamos la capa tecnológica que se monta sobre tu core actual — sin remplazarlo — para automatizar SITI, KYC en campo, cobranza distribuida y capacitación PLD auditable.

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Tu SOFIPO en 2026

La SOFIPO opera bajo el marco más exigente del sector popular. Capital, gobierno corporativo, federación, reportes y protección al ahorrador — los cinco frentes activos al mismo tiempo.

A diferencia de la SOFOM, que registra ante CONDUSEF y queda sujeta a CNBV solo en materia PLD, la SOFIPO opera bajo un marco integral. La presión regulatoria sigue subiendo: el ciclo de evaluación GAFI sobre México, los nuevos requisitos de reporte y las visitas más frecuentes. Operar manualmente ya no es opción.

12 — 18m

Plazo típico de autorización CNBV
2.6M UDI

Capital mínimo Nivel I
4

Niveles operativos (I a IV)
9+

Reportes regulatorios recurrentes

¿Te suena esto?

Los cinco dolores que vemos en cada SOFIPO que llega a un DTX Audit.

01
Reportes SITI mensuales y de 24 horas armados a mano.

RO, RI, OIP y de 24 horas dependen del calendario más rígido del sector. Cada error u omisión tiene consecuencia regulatoria directa, desde observación hasta multa.
02
Sistema core con más de 10 años, difícil de explotar.

Extraer información en formato regulatorio cuesta semanas-persona cada cierre. La auditoría externa encuentra inconsistencias entre core, libros contables y reportes regulatorios.
03
Cobranza dispersa en sucursales, comisionistas y cobranza domiciliaria.

Recibos en papel, conciliación lenta, trazabilidad fragmentada. Cuando el comité de riesgos pregunta por el IMOR de una plaza, nadie tiene la respuesta exacta.
04
KYC en campo, expediente en papel.

Alta de cliente con cédula y soportes físicos; digitalización pendiente, costosa y muchas veces parcial. La visita CNBV revisa expedientes que no están completos.
05
Capacitación PLD distribuida sin evidencia individual.

Equipos en múltiples plazas que requieren capacitación PLD documentada y auditable, con evidencia individual por colaborador. El R28 mensual se vuelve un dolor recurrente.

Cómo te ayudamos por nivel

El método de los 3 niveles, adaptado a SOFIPO.

Originación para SOFIPO

Captación, ahorro popular y crédito

Captación digital de ahorradores y solicitantes de crédito. Onboarding KYC en campo y en sucursal con expediente electrónico. Diseño de productos por nivel autorizado: ahorro popular, microcrédito, crédito al consumo, factoraje, arrendamiento.

Captación digital

Funnel para ahorro popular y por tipo de crédito autorizado, con trazabilidad por canal y plaza.

02 · PLD

KYC SOFIPO en campo

Captura móvil con validación INE/CURP/RENAPO, biometría, firma del cliente y expediente electrónico unificado.

Evaluación calibrada

Scoring para microcrédito y consumo, underwriting asistido para créditos de mayor ticket.

Comité de crédito

Carpeta armada con datos del expediente, propuesta generada, decisión documentada para revisión de auditoría interna.

Operación para SOFIPO

Contrato, dispersión y registro

Contratos electrónicos por producto, dispersión integrada con registro contable bajo criterios CNBV, conciliación automática contra core. Cobranza orquestada por WhatsApp, SMS y llamadas con bitácora consultable.

Contratos electrónicos

Generación automática por producto autorizado con firma electrónica avanzada.

Dispersión y registro

Integración con SPEI y conciliación automática contra el core, alineada a criterios contables CNBV.

Cobranza distribuida

Orquestación multicanal con bitácora y conciliación contra core en cada plaza y comisionista.

Administración para SOFIPO

Cartera, SITI y monitoreo

Calificación de cartera, reportería R01/R04/R12/R13/R28 automatizada desde la cartera viva. Reportes SITI de operaciones relevantes, inusuales y de 24 horas con bitácora completa. Capacitación PLD con evidencia individual auditable.

Calificación de cartera

Por etapas, con metodología adaptada a tu producto crediticio y criterios CNBV.

Reportería CNBV

R01, R04, R12, R13, R28 generados automáticamente desde la cartera viva.

10 · PLD

SITI RO/RI/24h

Pre-llenado y disparo automático con bitácora completa de evidencia, listo para envío a UIF.

11 · PLD

Capacitación auditable

Evidencia individual por colaborador, R28 sin sorpresas en cierre de mes.

Servicios DTX para SOFIPO

Tres servicios destacados para SOFIPO.

DTX Audit te da el mapa, DTX Upgrade moderniza sin remplazar el core, DTX Compliance automatiza SITI y monitoreo PLD.

Resultado típico en 90 días

SOFIPO Nivel III · Microcrédito y ahorro popular

"Pasamos de armar reportes SITI a martillazos cada mes a tener el archivo listo con bitácora completa para revisión del oficial de cumplimiento. La visita CNBV cerró sin observaciones sustantivas." — Director de operaciones

Resultados típicos: -85% horas en generación y validación de reportes SITI mensuales · +30% productividad del equipo de cumplimiento sin contratar más personal · 0 hallazgos sustantivos en visita CNBV posterior al despliegue · Auditoría externa más limpia con menos inconsistencias.

Leer caso completo

Preguntas frecuentes SOFIPO

Lo que más nos preguntan los directores de SOFIPO.

¿Qué nivel de SOFIPO atienden?

Trabajamos con SOFIPOs niveles I a IV. La capa DTX se calibra al volumen, productos autorizados y geografía operativa de cada institución. Para SOFIPOs en formación o en proceso de subida de nivel diseñamos la arquitectura tecnológica que sostenga la siguiente etapa.

¿Tenemos que reemplazar nuestro core?

No. El enfoque DTX se monta sobre el core existente — propio o licenciado — y agrega capas de inteligencia, automatización y cumplimiento. Reemplazar el core de una SOFIPO en operación es un proyecto de 18-24 meses con alto riesgo regulatorio durante la migración.

¿Cómo manejan los reportes SITI y los de 24 horas?

DTX Compliance ingiere eventos del core, evalúa contra umbrales regulatorios y genera el archivo SITI con bitácora completa. Los reportes de 24 horas se disparan automáticamente cuando se detecta el supuesto, con evidencia y trazabilidad para revisión del oficial de cumplimiento antes del envío a UIF.

¿Trabajan con nuestra federación?

Sí. La supervisión auxiliar de la federación es parte del régimen SOFIPO. Nuestra implementación contempla la documentación, periodicidad de revisiones y formato de evidencia que cada federación reconocida exige.

¿Cuánto toma una implementación típica?

Un DTX Launch o Upgrade en SOFIPO toma entre 2 y 6 meses según el estado del core actual y los productos autorizados. El primer paso es DTX Audit — 45 minutos gratuitos con un consultor senior y reporte ejecutivo con plan a 90 días.

Tu SOFIPO merece arquitectura, no parches.

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