IFPE — Ley Fintech

Para IFPEs que se constituyen o escalan al amparo de la Ley Fintech.

Instituciones de Fondos de Pago Electrónico autorizadas por CNBV con opinión de Banxico. Diseñamos la arquitectura tecnológica que sostiene el expediente de autorización, la operación regulada y el escalamiento — desde custodia y segregación de fondos hasta BaaS y rails de pago.

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Tu IFPE en 2026

La Ley Fintech de 2018 abrió la figura IFPE para que entidades no bancarias operen cuentas de fondos de pago electrónico, transferencias y custodia digital con autorización CNBV y opinión de Banxico.

El marco regulatorio de la IFPE es exigente: capital mínimo, gobierno corporativo, segregación de fondos, conciliación diaria con Banxico, monitoreo PLD continuo y reportes regulatorios al amparo de las disposiciones específicas para fintech. La diferencia entre una IFPE que escala y una que se estanca es la arquitectura tecnológica desde el primer día.

18 — 36m

Plazo de autorización CNBV + Banxico
CNBV

Autoriza · Banxico opina
Diaria

Conciliación de fondos segregados
Ley Fintech

Marco regulatorio aplicable

¿Te suena esto?

Los cinco dolores que vemos en cada IFPE que llega a un DTX Audit.

01
Trámite ante CNBV con expediente tecnológico incompleto.

La autorización IFPE exige arquitectura tecnológica documentada, manuales operativos y políticas de seguridad alineadas a la Ley Fintech. La mayoría de los expedientes regresan con observaciones tecnológicas en primera ronda.
02
Custodia y segregación de fondos sin trazabilidad bancaria.

La Ley Fintech exige que los fondos de los clientes estén segregados en cuentas específicas con conciliación diaria. Operar esto manualmente es viable hasta cierto volumen — después se vuelve riesgo regulatorio.
03
Conexión SPEI sin arquitectura para participante indirecto o directo.

Conectarse a SPEI — directo o vía participante indirecto — requiere integraciones técnicas con Banxico, conciliación automática y monitoreo en tiempo real. Sin la arquitectura correcta, cada operación es un riesgo de descalce.
04
KYC y reportes regulatorios manuales que no escalan.

A volumen alto, el onboarding manual y los reportes mensuales a CNBV/UIF dejan de funcionar. La detección manual de operaciones inusuales no alcanza para responder en los tiempos del marco PLD/FT.
05
BaaS y APIs para terceros sin gobierno tecnológico.

Si tu IFPE quiere ofrecer Banking-as-a-Service, los terceros conectados son tu riesgo regulatorio. Sin un esquema técnico de tercerización supervisada, cada partner es una fuente de hallazgos potenciales.

Cómo te ayudamos por nivel

El método de los 3 niveles, adaptado a IFPE.

Originación para IFPE

Onboarding, custodia y alta de cuenta

Onboarding digital de cuentahabientes con KYC al amparo de la Ley Fintech, alta de cuenta de fondos de pago electrónico, configuración de límites por nivel de cliente y validación contra listas internacionales y nacionales.

Captación digital

Funnel para cuentahabientes y comercios con trazabilidad por canal y tipo de cuenta.

02 · PLD

KYC IFPE

Validación de identidad, biometría, INE/pasaporte, screening contra OFAC, PEP y listas oficiales con bitácora completa.

Alta de cuenta

Configuración de límites, productos asociados y reglas operativas por nivel de cliente conforme a Ley Fintech.

Activación y onboarding contínuo

Validaciones periódicas, actualización de expediente y monitoreo del perfil transaccional.

Operación para IFPE

Pagos, custodia y conciliación

Conexión SPEI directa o vía participante indirecto, custodia y segregación de fondos en cuentas específicas, conciliación diaria con Banxico, emisión de tarjetas vía BIN sponsor, BaaS para terceros conectados con gobierno tecnológico supervisado.

Conexión SPEI

Integración con Banxico — directa o como participante indirecto — con conciliación automática.

Custodia y segregación

Cuentas específicas para fondos de clientes con conciliación diaria y reporte de saldos.

Tarjetas y BaaS

Emisión vía BIN sponsor y APIs supervisadas para partners conectados al amparo del modelo BaaS.

Administración para IFPE

Reportería, monitoreo y gobierno

Reportería automatizada a CNBV y UIF, monitoreo PLD continuo con detección automática de operaciones inusuales y preocupantes, dashboards regulatorios en tiempo real, gobierno corporativo documentado con actas, comités y matrices de control.

Reportería CNBV / Banxico

Reportes periódicos generados desde la operación viva con bitácora auditable.

09 · PLD

Monitoreo PLD

Vigilancia transaccional + ROR/ROI/ROIP automáticos a UIF.

Dashboards regulatorios

Indicadores en tiempo real para el oficial de cumplimiento, comité y consejo.

11 · PLD

Gobierno y evidencia

Actas, comités, matrices de control y evidencia individual de capacitación PLD auditable.

Servicios DTX para IFPE

Tres servicios destacados para IFPE.

DTX Audit te da el mapa, DTX Launch construye el expediente tecnológico para CNBV, DTX Scale te lleva a operación de alto volumen con SPEI y tarjetas.

Caso de éxito IFPE

IFPE en formación · Cuentas de fondos de pago electrónico

"Llegamos a CNBV con un expediente tecnológico que pasó la primera ronda de revisión sin observaciones sustantivas. Hoy operamos con la misma arquitectura que diseñamos para la autorización." — Director general

Resultados típicos: expediente tecnológico CNBV-ready desde la primera versión · arquitectura SPEI y custodia segregada lista para operación · framework PLD/FT integrado al onboarding · gobierno corporativo documentado con actas, comités y matrices de control.

Leer caso completo

Preguntas frecuentes IFPE

Lo que más nos preguntan los fundadores de IFPE.

¿Atienden IFPEs en formación o solo autorizadas?

Ambas. Para IFPEs en formación trabajamos con DTX Launch para construir el expediente tecnológico que sostenga el trámite ante CNBV. Para IFPEs ya autorizadas trabajamos con DTX Compliance, DTX Scale y DTX Retainer según el cuello de botella actual: cumplimiento, escalamiento de productos o equipo de tecnología externo.

¿Cuánto toma obtener la autorización IFPE ante CNBV?

El plazo realista para una IFPE va de 18 a 36 meses entre integración de expediente, dictamen CNBV con varias rondas de observaciones, opinión de Banxico y autorización formal. La calidad del expediente tecnológico inicial determina cuántas rondas de observaciones recibes.

¿Cómo se resuelve la custodia y segregación de fondos?

La Ley Fintech exige cuentas específicas para fondos de clientes, separadas del patrimonio de la IFPE. Diseñamos la arquitectura de cuentas, la conciliación diaria automática y el reporte de saldos a Banxico. La trazabilidad de cada peso es auditable y demostrable ante el regulador.

¿Trabajan con BaaS y conexiones a terceros?

Sí. El modelo BaaS exige un esquema técnico de tercerización supervisada: contratos, controles, monitoreo continuo de cada partner conectado y trazabilidad de cada operación. Diseñamos la capa de gobierno tecnológico que CNBV requiere para autorizar y mantener vigente el modelo.

¿Cuánto toma una implementación tecnológica típica?

Para una IFPE en formación, DTX Launch toma entre 3 y 6 semanas para entregar el framework completo al expediente CNBV. Para IFPEs autorizadas que escalan, DTX Scale toma entre 4 y 8 meses. El primer paso es DTX Audit — 45 minutos gratuitos con un consultor senior.

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