Cada mes que pasa, tu colocación crece y tu margen operativo se erosiona. Más expedientes, más analistas, más errores, más visitas regulatorias — y menos tiempo del consejo para pensar en estrategia. Innova Black rediseña tu cadena crediticia completa — Originación, Operación y Administración — con metodología DTX™ y automatización con IA. Sin que tengas que armar área de tecnología desde cero.
Proyectos en producción con instituciones financieras reguladas — bajo NDA:
CDMX · Monterrey · Guadalajara
Construido sobre IA de Anthropic (Claude) e infraestructura cloud de grado empresarial.
Expedientes que viven en carpetas, correos, WhatsApp y archivos sueltos.
Cada solicitud está repartida entre cadenas de correo, fotos en chats, documentos en Drive y carpetas locales. El tiempo entre el primer contacto y el comité se mide en semanas, cuando tus competidores en el mismo segmento lo hacen en días.
Comités que se atrasan por información dispersa.
El consejo de crédito sesiona con carpetas armadas a destiempo y datos que no concilian entre sí. Las decisiones llegan tarde, los créditos buenos se enfrían, los créditos riesgosos se aprueban porque nadie alcanzó a leer el detalle a fondo.
Evaluación sin disciplina cuantitativa.
El criterio del analista pesa más que la metodología. La calidad del crédito depende del juicio individual, no del modelo. Y cuando el regulador pregunta cómo se aprobó tal expediente, la respuesta es "así lo evaluamos siempre", no un proceso documentado.
KYC y onboarding en papel.
El alta del cliente toma días que pierdes en colocación frente a la competencia. Los expedientes que entregas a CNBV están incompletos cuando llega la visita.
Crítico
Contratos manuales que originan errores.
Cláusulas que se copian mal, montos que no cuadran con el pagaré, garantías formalizadas con un RFC equivocado. Cada error operativo es contingencia legal latente.
Disposiciones desconectadas del registro contable.
Dispersas el dinero en una herramienta y registras en otra. Los reportes regulatorios se cuadran a martillazos al cierre, los auditores externos levantan observaciones recurrentes en el mismo rubro año tras año.
Gestión de cartera manual y a destiempo.
Calificación, reservas preventivas, alertas tempranas y reportes R01/R04/R10 armados en Excels que se rompen. El consejo recibe el dashboard de cartera con dos semanas de retraso — y para entonces el problema ya creció.
Estados de cuenta y facturación manuales.
Tu equipo arma estados de cuenta uno por uno, calculando intereses ordinarios, moratorios, comisiones e IVA a mano. La factura electrónica se emite por separado. Cada mes el cliente recibe el estado de cuenta tarde, con errores de cálculo o sin coincidir con su factura.
Cobranza sin trazabilidad ni estrategia.
Gestores con listas en Excel, sin scoring de morosidad, sin segmentación. La cartera vencida crece y nadie sabe dónde se está atorando. El IMOR sube, el ROE baja — y la causa raíz queda invisible.
Monitoreo PLD reactivo, no preventivo.
Detectas operaciones inusuales cuando ya pasaron, generas reportes ROR/ROI/ROIP a destiempo. Una observación mal cerrada de la UIF compromete tu registro ante CNBV completo. El costo no es la multa — es perder la licencia para operar.
Crítico
Producir crédito rentable y bien gobernado tiene tres tiempos: Originación, Operación y Administración. Cada nivel tiene sus propias etapas, sus propios sistemas y sus propios riesgos regulatorios. Nuestro método los conecta — desde la prospección del primer lead hasta la recuperación del último peso — con disciplina de proceso, gobierno de información y trazabilidad regulatoria.
Captar, conocer, evaluar y decidir. Aquí defines a quién le prestas y a quién no — y el regulador exige que la decisión esté soportada en información, no en intuición.
Captación de leads, promoción y primer contacto con el cliente. Trazabilidad por canal y por gestor desde el primer touch.
Identificación del cliente, validación contra listas de personas bloqueadas y perfil transaccional inicial. Expediente digital armado de origen.
Cuantitativo automático para volumen (scoring rápido) o cualitativo profundo para ticket alto (underwriting asistido). El diseño define la mezcla.
Carpeta armada automáticamente, comité con evidencia completa, carta propuesta generada con datos del expediente.
Formalizar, dispersar y registrar. Aquí el crédito pasa de ser una decisión a ser un activo en tu cartera — con todos los papeles legales correctos y el registro contable cuadrado desde el primer minuto.
Contrato de crédito, pagaré y constitución de garantías generados con los datos del expediente. Firma electrónica avanzada.
Cierre del crédito y dispersión vía SPEI o transferencia bancaria, con confirmación automática y conciliación inmediata.
Contabilización conforme a NIF, alta en cartera activa y apertura del expediente de seguimiento.
Vigilar, gestionar, cobrar y reportar. Aquí es donde la cartera se conserva sana o se pudre — y donde el regulador te observa con lupa cada cierre. Es la fase más cara cuando se hace mal y la más rentable cuando se hace bien.
Calificación por etapas (IFRS 9), reservas preventivas, alertas tempranas y dashboards en tiempo real para riesgos y dirección general.
Estados de cuenta generados automáticamente al corte mensual con cálculo correcto. Factura electrónica emitida en el mismo flujo.
R01, R04, R10, R12, R13 generados automáticamente desde la cartera viva. Sin armar Excels al cierre.
Vigilancia transaccional automatizada, listas revisadas periódicamente, generación de ROR/ROI/ROIP a UIF.
Cobranza segmentada por scoring de morosidad y cohorte de originación, reestructuras documentadas, escalamiento a recuperación judicial.
01
No llegamos con una herramienta debajo del brazo a venderte licencias. Aplicamos Design Thinking + Experience para entender cómo opera tu financiera hoy, qué decisiones toma cada persona, dónde están los cuellos de botella reales y cómo debería verse el flujo si lo rediseñáramos desde cero. El diseño viene primero. Las herramientas vienen después y al servicio del diseño.
02
Cuando ya entendimos cómo debe operar tu Originación, Operación y Administración, proponemos las herramientas que mejor encajan con tu realidad — tu tamaño, tu figura regulatoria, tu equipo, tu presupuesto, tus integraciones existentes. A veces es Salesforce. A veces es algo más ligero. A veces es construir un componente a medida. Lo que mande el diseño y lo que cuide tu rentabilidad — no lo que tengamos en catálogo.
03
El entendimiento del cliente lo diseñamos a dos dimensiones — cualitativa y cuantitativa — y a dos velocidades — rápido o profundo. Cada figura financiera tiene su propio modelo de negocio: la SOFOM de microcrédito necesita scoring automático que apruebe en segundos, la SOFOM ER de PYME necesita underwriting asistido que entregue memorándum robusto, la SOFIPO mixta necesita los dos motores en paralelo. Te diseñamos la mezcla correcta.
04
Cada etapa que rediseñamos pasa por la pregunta "¿esto lo puede hacer mejor un modelo que un humano?". Lectura y validación de documentos, scoring rápido, underwriting asistido, detección de operaciones inusuales en PLD, generación de carpetas de comité, alertas tempranas sobre cartera, predicción de mora 30 días antes de que ocurra. No metemos IA por moda — la metemos donde sustituye trabajo manual repetitivo o mejora la calidad de una decisión.
El cumplimiento empieza antes de prestar y nunca termina. Por eso lo distribuimos en dos puntos críticos del ciclo: al onboarding del cliente y en el monitoreo continuo de su actividad. Vivo en el sistema, auditable al instante, listo para cualquier visita de CNBV o requerimiento de UIF.
KYC inicial: identificación, validación contra listas, perfil transaccional, expediente digital de origen.
Validación cruzada: los datos del KYC se reflejan en contrato, dispersión y registro. Sin captura doble, sin discrepancias.
Monitoreo continuo: vigilancia transaccional automatizada, listas revisadas periódicamente, reportes ROR/ROI/ROIP a UIF.
Cumplimiento alineado con LFPIORPI, Art. 115 LIC y disposiciones CNBV de PLD/FT — operando vivo, no como expediente muerto. Porque el costo de una observación mal cerrada de UIF no es la multa — es perder la licencia para operar.
Diagnóstico inicial gratuito · 45 min
Conocer másImplementación de stack regulatorio desde cero
Conocer másMotor de cumplimiento PLD/FT automatizado
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Conocer másSOFOM ER · Crédito PYME
Reducción del 97% en tiempo de generación de reportes UIF.
De armar reportes ROR/ROI a mano cada mes a generación automática desde la cartera viva. El equipo de cumplimiento recuperó 40+ horas-persona/mes y los reportes llegaron con cero observaciones.
Arrendadora Financiera Regional
Autorización CNBV obtenida en 14 meses.
Acompañamiento end-to-end desde el diseño del modelo de negocio hasta la presentación del expediente regulatorio completo. Stack tecnológico listo para operar el día 1 post-autorización.
Grupo Financiero Multimódulo
80% menos horas legales por trimestre.
Rediseño del flujo contractual con generación automática de instrumentos, validación cruzada y firma electrónica. El director jurídico pasó de revisar contratos a diseñar políticas.
Una sesión con un consultor senior de Innova Black que mapea tu Originación, Operación y Administración hoy — y te entrega un reporte ejecutivo con scoring de madurez, benchmark sectorial y plan a 90 días. Sin costo. Sin compromiso. El reporte queda contigo, contrates o no.
