SOFOM ER de crédito PYME: 90 días de Excel a operación con cumplimiento auditable.
Originador con cuatro años de operación, observaciones abiertas de la CNBV y una visita programada en menos de un trimestre. El proyecto consistía en construir compliance auditable end-to-end sin detener la operación comercial.
El contexto
La institución originaba crédito a PYMEs en el Bajío con cartera en crecimiento sostenido y un equipo operativo que ya había superado la capacidad de su stack. Reportes UIF se construían a mano contra exportes de Excel. Los expedientes KYC vivían en carpetas locales sin trazabilidad. La CNBV había levantado observaciones en su última visita y había una visita programada en aproximadamente noventa días.
El equipo legal interno ya había explorado dos rutas previas: un despacho de cumplimiento que entregaba documentación en PDF y un proveedor de software genérico que requería ocho meses de implementación. Ninguna ruta cerraba a tiempo.
Cómo abordamos el problema
Empezamos con DTX Audit™ gratuito de 45 minutos. El reporte de madurez regulatoria identificó tres frentes con dependencias mutuas: monitoreo transaccional con scoring PLD, generación automatizada de reportes ROU/ROP, y un sistema KYC con expediente firmado por cliente. La decisión arquitectónica fue construir todo sobre una capa única de orquestación de modelos (Anthropic Claude + OpenAI GPT-4 + Google Gemini) en lugar de comprar tres productos distintos.
Diagnóstico operativo y arquitectura objetivo
Mapa completo de flujos de originación, cobranza y reporting. Diseño del nuevo stack: bases de datos transaccionales, capa de eventos, modelos LLM orquestados y conectores CNBV/UIF. Roadmap de 90 días firmado por el CEO y el oficial de cumplimiento.
Construcción del Compliance Engine™
Pipeline de ingestión de transacciones, motor de scoring PLD en tiempo real, generación automatizada de reportes ROU/ROP, log inmutable de decisiones automatizadas. Integración con UIF en ambiente de pruebas.
KYC OCR y scoring híbrido
Onboarding KYC con extracción documental, validación SAT/RENAPO/CURP y biometría. Scorecard híbrido: políticas crediticias parametrizables sobre el core legacy, A/B testing en producción.
Documentación CNBV y formación del equipo
Manuales operativos actualizados, expedientes electrónicos firmados, capacitación al equipo de cumplimiento, ventas y operaciones. Simulacro de visita CNBV con consultor externo.
Go-live y entrega a DTX Retainer™
Producción con monitoreo 24/7. Entrega del expediente operativo al equipo interno. Inicio del DTX Retainer™ mensual con monitoreo regulatorio continuo.
Resultados medibles
- Reducción del tiempo de generación de reportes ROU/ROP de aproximadamente 8 horas a 12 minutos automatizados.
- Visita CNBV posterior cerrada sin hallazgos técnicos en compliance ni KYC.
- Aprobación crediticia +18 % manteniendo la misma tasa de default histórica, gracias al scoring híbrido.
- Onboarding KYC end-to-end de 3 días a 7 minutos en el camino feliz.
- Trazabilidad completa de decisiones PLD con log inmutable disponible al regulador.
"Llegamos a Innova Black® después de dos años con un proveedor que solo entregaba reportes. En tres meses teníamos compliance automatizado y la visita CNBV cerrada sin hallazgos."
— Director General, SOFOM ER · referencia bajo NDA disponible tras DTX Audit™